Политика AML/KYC

Политика AML/KYC Политика противодействия легализации доходов, добытых преступным путём, и политика «Знай своего клиента»

Политика противодействия легализации доходов, добытых преступным путём, и «Знай своего клиента» (далее — «Политика AML/KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков Ving.exchange быть вовлечённым в какую-либо незаконную деятельность.

В соответствии с международными и местными нормативными актами Ving.exchange внедряет эффективные внутренние процедуры и механизмы по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества и реагированию в случае какой-либо формы подозрительной деятельности со стороны своих Пользователей.

Политика AML/KYC включает процедуру верификации, AML-анализ транзакций, наличие в штате компании должностного лица, ответственного за соблюдение норм AML, мониторинг транзакций, а также оценку рисков.

1. AML-анализ транзакций и модель оценки рисков (Risk Score)

Для оценки рисков криптовалютных транзакций Ving.exchange применяет комбинированную систему AML-анализа с использованием нескольких независимых источников данных. На основании результатов анализа формируется Risk Score каждой транзакции.

1.1. Проверка входящих транзакций

Все входящие криптовалютные транзакции (депозиты) проверяются с использованием внутренней системы AML-проверки Rapira (https://rapira.net). Rapira AML анализирует адреса кошельков и хэши транзакций по собственной базе данных, включая крупную базу кошельков СНГ-региона. По результатам анализа всех связей вычисляется усреднённая оценка риска в процентах.

1.2. Проверка исходящих транзакций

Все исходящие криптовалютные транзакции (выводы и переводы, осуществляемые Ving.exchange) проверяются с использованием автоматизированного AML-анализатора AMLBot (https://amlbot.com). AMLBot обеспечивает проверку адресов получателей на предмет связей с незаконной деятельностью, санкционными списками и иными факторами риска.

1.3. Порог Risk Score и последствия

Если Risk Score входящей транзакции превышает 50%, депозит может быть заморожен до прохождения процедуры верификации личности (KYC) и/или подтверждения происхождения средств (Source of Funds, SoF). По результатам проверки принимается решение о завершении обмена или возврате средств отправителю в соответствии с условиями, описанными в разделе 4 настоящей Политики.

Если Risk Score исходящей транзакции превышает установленный внутренний порог, перевод может быть приостановлен до проведения дополнительной проверки адреса получателя.

2. Процедура верификации (KYC / SoF)

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (CDD). С этой целью Ving.exchange внедряет собственные процедуры проверки в строгих стандартах AML/KYC.

2.1. Перечень запрашиваемых документов и материалов

Для прохождения верификации Пользователю может быть предложено предоставить следующие документы и сведения:

— документ, удостоверяющий личность (национальная ID-карта, международный паспорт, водительское удостоверение); — селфи с документом, удостоверяющим личность, и рукописной запиской с текущей датой; — подтверждение адреса проживания (выписка из банка, счёт за коммунальные услуги, выданные не ранее чем за 3 месяца); — подтверждение происхождения криптовалюты (Source of Funds): скриншоты или выписки с бирж, кошельков, майнинговых пулов и иных платформ, подтверждающие легальное происхождение переведённых средств; — иные документы по запросу должностного лица, ответственного за соблюдение норм AML.

Ving.exchange оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы в зависимости от уровня выявленного риска.

2.2. Этапы и сроки проверки

Процедура верификации состоит из следующих этапов:

Этап 1 — Уведомление Пользователя. В случае выявления повышенного Risk Score или иных подозрительных признаков Ving.exchange уведомляет Пользователя о необходимости прохождения верификации по электронной почте или через контактные каналы, указанные при оформлении заявки. Срок — в течение 24 часов с момента обнаружения.

Этап 2 — Предоставление документов Пользователем. Пользователю предоставляется срок до 14 (четырнадцати) календарных дней для предоставления запрашиваемых документов.

Этап 3 — Рассмотрение документов. Ving.exchange проводит проверку предоставленных документов в срок до 5 (пяти) рабочих дней с момента получения полного комплекта документов.

Этап 4 — Принятие решения. По результатам проверки Ving.exchange принимает одно из следующих решений: — завершение обменной операции; — возврат средств отправителю; — передача информации правоохранительным органам при наличии обоснованных подозрений в незаконной деятельности.

Ving.exchange предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Все законные методы для проверки идентификационной информации будут использованы.

Ving.exchange оставляет за собой право проверять личность Пользователя на постоянной основе, особенно когда его идентификационная информация была изменена или его деятельность представляется подозрительной. Кроме того, Ving.exchange оставляет за собой право запрашивать у Пользователей актуальные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

3. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML

Должностным лицом, ответственным за соблюдение норм AML, является лицо, надлежащим образом уполномоченное Ving.exchange, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и соблюдения Политики AML/KYC. В обязанности такого должностного лица входит контроль за всеми аспектами деятельности Ving.exchange по противодействию легализации доходов, добытых преступным путём, включая, но не ограничиваясь:

— сбор идентификационной информации Пользователей; — создание и обновление внутренних политик и процедур для завершения, рассмотрения, представления и хранения всех отчётов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами; — мониторинг транзакций и расследование любых существенных отклонений от нормальной деятельности; — внедрение системы управления записями для соответствующего хранения и поиска документов; — регулярное обновление оценки рисков; — предоставление правоохранительным органам информации, необходимой в соответствии с применимыми законами и правилами; — взаимодействие с правоохранительными органами, участвующими в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

4. Условия и сроки возврата средств

4.1. Если клиент предоставил все запрашиваемые документы и по результатам проверки его средства не подтверждены как связанные с отмыванием денег, финансированием терроризма или иной незаконной деятельностью (добросовестный клиент), Ving.exchange обязуется: — завершить обменную операцию или произвести возврат средств в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента завершения проверки; — при возврате средств удержать комиссию, равную исключительно комиссии сети (network fee) за совершение транзакции.

4.2. В случае, если транзакция не прошла AML-проверку (Risk Score выше установленного порога и/или выявлены связи с незаконной деятельностью), Ving.exchange оставляет за собой право удержать комиссию за обработку в размере до 5% от суммы транзакции, но не более 100 USD в эквиваленте.

4.3. Если клиент отказывается от прохождения верификации личности и/или отказывается предоставить документы, подтверждающие происхождение криптовалюты, Ving.exchange проводит дополнительное расследование. Средства удерживаются до получения инструкций от правоохранительных и/или регулирующих органов.

5. Мониторинг транзакций и оценка рисков

Пользователи проверяются не только путём идентификации личности, но и путём анализа их транзакционного поведения. Ving.exchange полагается на анализ данных как инструмент оценки рисков и обнаружения подозрительной активности.

Системные функции включают: ежедневную проверку Пользователей по признанным санкционным спискам (OFAC и др.), агрегирование данных по нескольким точкам, размещение Пользователей в списках наблюдения и отказа в оказании услуг, открытие дел для расследования, отправку внутренних сообщений и заполнение обязательных отчётов.

Ving.exchange в соответствии с международными требованиями применяет практику оценки рисков, обеспечивая соизмеримость мер по предотвращению или уменьшению отмывания денег и финансирования терроризма с выявленными рисками.

В рамках Политики AML/KYC Ving.exchange оставляет за собой право: передавать сведения о подозрительных транзакциях правоохранительным органам; запрашивать у Пользователя дополнительную информацию и документы; приостановить или прекратить действие учётной записи Пользователя при наличии разумных подозрений в незаконной деятельности.

6. Обработка персональных данных

Сбор, обработка и хранение персональных данных, полученных в рамках процедуры верификации, осуществляются в соответствии с Политикой обработки персональных данных, опубликованной на веб-сайте https://ving.exchange/privacy/.

7. Заключительные положения

Ving.exchange оставляет за собой право в любое время и по своему усмотрению вносить изменения в настоящую Политику AML/KYC. Актуальная версия Политики публикуется на веб-сайте https://ving.exchange/aml/.

Пользователь признаёт и соглашается с тем, что несёт ответственность за периодическую проверку Политики AML/KYC и ознакомление с изменениями и дополнениями.